今回の宿題は「マネフォMEだけでは予算管理ができない理由を知ろう」です。宿題名だけを見ると、現在の機能とは違う印象を受けるかもしれません。しかし、2026年8月11日時点の公式情報では、月ごとの予算やグループごとの予算を設定でき、支出予定が予算計算に含まれる場合もあります。家計簿を年間表示し、過去の家計簿を翌年の予算検討に活用することもできます。最新の仕様に合わせて、今回の学びを整理し直しました。
私が理解したのは、マネーフォワード MEを否定することではありません。公式の予算機能も使えるうえで、自分独自の年間計画、特別支出、将来予定している支出をより自由に整理したい場合は、別の支出管理表を併用すると分かりやすいことがある、という使い分けです。私は、マネーフォワード MEでは実績確認を中心にし、支出管理表では将来の予算や年間計画を考える役割分担が分かりやすいと感じました。内容を理解できたため、41日目は学習完了としてチェックします。
この記事は、経済的自由を目指して私自身が取り組む非公式の個人学習記録です。マネーフォワード、リベシティ、リベラルアーツ大学、金融機関などの公式記事や公式見解ではありません。機能や利用条件は変わる可能性があるため、実際に使う前には最新の公式情報を確認します。実際の銀行名、口座番号、カード番号、残高、利用履歴、収入、貯蓄額、事業売上、家計簿画面、支出管理表の実データ、メールアドレス、認証情報、画像は掲載しません。
今回公開後の進捗
結論｜公式の予算機能を理解し、必要なら計画用の表を役割分担する
マネーフォワード MEには予算機能があります。月ごとの予算を設定し、グループごとに確認する使い方ができます。実際に使った金額を把握しながら、予算と実績を比べることもできます。家計がシンプルで、公式の予算機能で十分に確認できるなら、無理に別の表を作る必要はありません。
一方で、年に一度だけ発生しそうな支出や、自分だけの分類、数か月先の予定を一覧で考えたい場合は、ExcelやGoogleスプレッドシートなどの支出管理表が便利なことがあります。どちらか一つだけを選ぶのではなく、重複入力を増やしすぎない範囲で役割を分けることが、私には続けやすい方法です。
マネーフォワード MEが得意な実績確認
マネーフォワード MEでは、連携した銀行やカードなどの明細を確認し、実際にいくら使ったかを振り返りやすくなります。カテゴリー別に支出を見る、月の家計を確認する、年間で変化を見るといった実績確認に向いています。予算機能を使えば、あらかじめ決めた金額と実績を比べることもできます。
過去の家計簿を見返すことには、次の予算を考えるための材料が増えるという良さがあります。去年の同じ時期にどのような支出があったかを確認すれば、毎月の支出だけでは気づきにくい傾向を見つけられることがあります。ただし、過去の金額をそのまま翌年の正解にする必要はありません。生活や契約、物価、働き方が変われば、予算も見直します。
予算機能があるからといって、全ての計画を一度に細かく作らなければならないわけでもありません。最初は重要なカテゴリーだけ設定し、続けられる形を探します。機能を多く使うことより、自分が定期的に見返せる状態を作ることを優先します。
実績と計画は、似ていても見る方向が違う
実績は、実際にいくら使ったかを確かめる視点です。計画は、これから何にいくら使うかを考える視点です。両方はつながっていますが、同じ作業ではありません。実績を振り返ることで、次の月や次の年の計画を現実に合わせて修正できます。
例えば食費なら、今月どこまで使ったかは実績です。来月は何を優先し、どの程度を目安にするかは計画です。具体的な私の金額は公開しませんが、月の目安を支出管理表で考え、マネーフォワード MEで実際の支出を確認する使い方はできます。公式の予算機能だけを使う方法も、表を併用する方法もあります。
この違いを知ると、実績が予算を超えたときに自分を責めるだけで終わりにしにくくなります。なぜ増えたのか、臨時の支出だったのか、予算そのものが現実に合っていないのかを確認し、次の計画に反映します。
支出管理表で自由に整理できること
支出管理表は、ExcelやGoogleスプレッドシートなどで作る表を想定しています。月の予算、固定費、不定期支出、将来予定している支出、年間の特別支出などを、自分に合う項目で並べられます。特定のフォーマットが唯一の正解ではなく、続けやすい形を選びます。
固定費には住居費、通信費、光熱費、保険、サブスクなどがあります。予定額と実績を比べると、変更があった月や見直しが必要な項目に気づきやすくなります。全てを毎日入力するための表にする必要はありません。重要な項目だけを月に一度確認する形でも役立ちます。
特別支出は、毎月同じようには発生しない支出です。家電、税金、更新費、医療費、冠婚葬祭、旅行、車関連などが例になりますが、全ての人に当てはまるわけではありません。自分に起こりそうなものを、思い出せる範囲で年間計画に置いておくと、月の生活費だけを見て安心しすぎることを防ぐ助けになります。
年間計画は、未来を当てるためではない
一年先まで正確に予測することは難しいです。年間計画は、未来を完璧に当てる表ではなく、忘れやすい支出を思い出し、準備の優先順位を考えるための道具です。予定が変われば、表も更新します。作ったときの数字に縛られないことが大切です。
例えば更新月が近い契約、季節ごとに増えやすい支出、将来検討している大きな買い物を、確定ではなく予定として見ることができます。実際に支払うかどうか、いつ支払うかは、その時点の状況で判断します。計画表があることは、支出を必ず実行するという意味ではありません。
月ごとの予算と年間計画を並べると、今月の支出だけでなく、数か月後に備える必要があるかを考えやすくなります。ただし、表を細かくしすぎて見るのが嫌になれば本末転倒です。項目を減らす、確認頻度を下げるなど、負担を調整します。
事業関連支出と資金移動を混同しない
私は個人家計と事業関連支出を意識して管理しています。ただし、家計簿アプリのカテゴリー分類が、そのまま税務上の経費になるわけではありません。税務上の判断には別の基準や記録が必要になるため、家計簿の見え方だけで断定しないようにします。必要な場合は公式情報や専門家へ確認します。
口座間の振替などの資金移動も、支出そのものではない場合があります。同じお金を移しただけなのに支出として二重に考えると、家計の見え方が分かりにくくなります。過去に学んだマネーフォワード MEの記事とも整合するよう、支出と資金移動を分けて確認する意識を続けます。
別表が必要ない人もいる
公式の予算機能で足りる、家計がシンプル、別表の管理が負担になる、実績確認を中心にしたいという人は、マネーフォワード MEだけで十分な場合があります。支出管理表は必須ではありません。新しい方法を増やすことで確認作業が増え、かえって続かなくなることもあります。
反対に、自分独自の項目で予算を組みたい、年間の特別支出を先に把握したい、将来の支出予定を一覧で考えたい、家計改善の計画を自由に作りたいという人には、支出管理表の併用が向くことがあります。どちらが優れているかではなく、自分の家計の複雑さと続けやすさで選びます。
両方を使うとしても、全ての明細を二重に入力する必要はありません。マネーフォワード MEでは実績を確認し、支出管理表では計画と重要項目を確認するなど、役割を分けます。二重管理しすぎないことが、長く続けるコツだと考えます。
これまでの学びを、将来の計画につなげる
これまで私は、マネーフォワード MEの導入、口座やカードの連携、証券口座を連携しない判断、カテゴリー整理、カスタマイズ、サポート先などを学んできました。41日目では、記録した家計を将来の計画にどうつなげるかを考えます。実績を眺めるだけで終わらせず、次の月や次の年の選択に役立てることが目的です。
私は今後、マネーフォワード MEで実績を確認し、支出管理表で将来の予算や年間計画を考える方針です。必要に応じて公式の予算機能も利用します。二者択一ではなく、家計の変化に合わせて使い方を見直します。
よくある質問
マネーフォワード MEに予算機能はありますか
あります。現在の公式情報では、月ごとの予算やグループごとの予算を設定できます。機能や利用条件は変わる可能性があるため、利用時には公式の案内を確認します。
マネーフォワード MEだけでは予算管理できないのですか
いいえ。公式の予算機能で十分に管理できる人もいます。この記事では、年間計画や特別支出をより自由に整理したい場合に、別表を併用する方法もあると考えています。
支出管理表は必須ですか
必須ではありません。別表が負担なら、無理に作りません。公式機能と家計の状況を見て、続けやすい方法を選びます。
ExcelやGoogleスプレッドシートでもよいですか
はい。使い慣れた表計算ソフトで、月の予算や年間の予定を整理する方法があります。複雑な仕組みより、定期的に見返せる形を選びます。
事業費も同じ表で管理できますか
家計と事業関連支出を意識して分けて見ることはできます。ただし家計簿の分類だけで税務上の扱いを決めず、必要な記録や判断は別に確認します。
資金移動は支出ですか
口座間の振替などは、支出そのものではない場合があります。支出と資金移動を混同しないよう、内容を確認します。
まとめ｜実績を見て、計画に生かす
今回の宿題では、マネーフォワード MEの現在の予算機能を正しく理解しました。マネーフォワード MEでは実績、予算、月間・年間の家計を確認できます。そのうえで、自分独自の年間計画や特別支出をより自由に整理したい場合は、支出管理表を併用すると分かりやすいことがあります。
私は、マネーフォワード MEで実績を確認し、支出管理表で将来の予算と年間計画を考える役割分担を続けます。別表を必須にしたり、公式の予算機能を否定したりするのではなく、自分に合う負担の少ない方法を選びます。今回の内容を理解できたため、41日目は学習完了です。
公式情報の確認先
確認日：2026年8月11日
※本記事は、リベラルアーツ大学およびリベシティの公式記事ではありません。
筆者が学んだ内容や実際に取り組んだ結果を、初心者向けに整理した非公式の実践記録です。
会員向けコンテンツの全文や詳細を転載するものではありません。正式な内容や最新情報は、公式サイトまたはリベシティ内でご確認ください。
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